В отличие от Америки и многих европейских стран, в Беларуси практика страхования жизни и здоровья развита довольно слабо. Однако в последние годы интерес к этому виду услуг стал неуклонно расти, что не удивительно, ведь наличие полиса дает массу преимуществ. Это своего рода финансовая «подушка безопасности» на случай утраты дееспособности и уверенность в том, что после смерти погребение будет организованно на должном уровне. Независимо от места гибели, перевозка умерших и оплата организационных моментов ложиться на плечи компании. Но только при условии, что это предусмотрено договором.
Виды страхования жизни и здоровья
Основная масса полисов в этой области приходится на стандартные соглашения, оформляемые туристическими агентствами, а также крупными производственными предприятиями. Однако в первом варианте, документ содержит не полный перечень возможных услуг, а во втором упор делается на оказание бесплатных медицинских услуг при получении производственной травмы. Более серьезные ситуации, в том числе смерть клиента, относятся к рисковому виду страхования и оказываются далеко не каждой компанией.
Без накоплений
Период действия полиса не регламентирован и может составлять от 1 дня до 1 года. Сумма выплат также устанавливается с учетом индивидуальных особенностей соглашения и размера взносов. На получение финансовой компенсации могут рассчитывать клиенты, получившие инвалидность первой степени в период действия договора. А также родственники застрахованного лица по причине его смерти. Некоторые агенты в список страховых случаев включают летальный исход в следствии перенесенной операции или болезни.
Накопительная система
Самым распространенным видом является приобретение полиса для ребенка. Родители или опекуны уплачивают взносы установленного размера, поступающие на рассветный счет несовершеннолетнего и могут быть сняты по истечении периода, обозначенного в соглашении. Накопительная часть, как и обычный депозитный счет, преумножается за счет процентов. Однако в отличие от банковского продукта, страховка покрывает расходы на восстановление здоровья или похороны, и возвращает остаток средств лицам, на попечении которых находился пострадавший.
Аналогичной услугой могут воспользоваться и взрослые люди. По истечению срока соглашения, все сбережения, с учетом процентов, можно получить единовременной выплатой. Но также предусмотрены и другие условия получения накопленных средств:
- если в период действия полиса человек обращался за выплатами, из общей суммы вычитается уже возмещенная часть средств;
- при потере дееспособности можно рассчитывать на выплаты «по инвалидности»;
- после гибели клиента, накопительная часть выплачивается его родственникам в полном объеме.
Перечень страховых случаев каждая компания устанавливает самостоятельно, поэтому перед заключением договора необходимо внимательно ознакомиться с условиями и ограничениями.
Пенсионные программы
Это еще одна разновидность накопительного варианта, рассчитанная на взрослое дееспособное население. Получить собранные таким образом финансы можно при выходе на пенсию, получению инвалидности или смерти. При этом, в отличие от предыдущего варианта, клиент может получить всю сумму единовременно или частями, в качестве прибавки к социальному пособию.
Согласно законодательству Республики Беларусь, при оформлении пенсионного страхования, человек получает специальные льготы. Взносы и выплаты, производимые в рамках договора, не подлежат налогообложению.
Как определить сумму компенсации?
Выплата пострадавшим осуществляется в процентном соотношении к размеру внесенных денег. Поэтому во время заграничных поездок сумма премии должна оставлять по меньшей мере 30 тысяч евро. Иначе полученных средств не хватит на оплату услуг здравоохранения или посмертную репатриацию. Если же речь идет о полисе, действующем только на территории Беларуси, финансовые затраты, как и компенсация, будут значительно ниже. Впрочем, размер взноса, является основным, но не единственным критерием. Помимо финансовой составляющей значение имеет:
- срок действия договора;
- тяжесть нанесенного ущерба здоровью;
- возраст и род деятельности;
- причина приобретения полиса и др.
Подробные условия и получаемые выгоды оговариваются отдельно с каждым клиентом. При наступлении страхового случая достаточно уведомить агента, позвонив по указанным в договоре телефонным номерам или лично посетив офис компании. Если причина обращения была указана в соглашении, страховщик обязан выполнить возложенные на него обязательства в кратчайшие сроки.